7月以来，p2p公司出现了暴雷潮，一周内40家平台“跑路”，一时间人心惶惶，有人赶在“爆雷”之前将钱赎回；有人卖房投P2P平台，一夜之间全部消失；还有人得知平台出事后连夜赶到P2P公司痛哭。

也有很多公司借机对自己的投资者进行新一轮的交易，教导投资者要选择靠谱的大平台，远离那些非法集资、庞氏骗局的违法平台。其实目前监管机构对于庞氏骗局的防范措施已经逐渐完善。可以这么说，随着监管制度的不断完善和各方监督机制的建立，打着P2P平台的幌子搞旁氏骗局的土壤越来越小了，因为严格的监管制度已经为投资者树立了四道防火墙。

第一道防火墙：资金存管

资金存管可以说大大提高了旁氏骗局的实施成本。因为在接入银行存管后，平台账户、投资者账户以及借款人账户被完全的区分开来，只要投资者还没有投标，那么资金就会留存在投资者账户中，资金安全由存管方负责，平台无法挪用这部分的资金。就像前段时间唐小僧爆雷后，有一部分投资者全身而退原因就在此。

简单来说，有了资金存管如果平台还要玩之前那套借新还旧的把戏，资金池的模式是行不通了，他们需要诱导投资者去投标，这样资金才能划转到借款人账户，平台再与借款人合谋（或借款人本身就与平台是一伙的，甚至是平台伪造的）将钱套出来，才能维系旁氏骗局的游戏。

第二道防火墙：信息披露

资金存管需要按照指令行事，无法辨别项目的真假。所以此时就需要依靠信息披露来鉴别。根据P2P平台的合规要求，平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人，很容易露出马脚，更好的做法是与真实存在的借款人合谋，即，借款人是真实存在的，但借款项目是包装出来的。但假的终归是假的，明眼人很容易通过信息披露看出问题。

第三道防火墙：小标模式

所谓小标模式即是指要求个人借款余额不得超过20万元，企业借款人余额不得超过100万元”的要求。这样如果平台想要进行庞氏骗局，就要找许多借款人或者空客公司来进行配合诈骗，操作难度极大。

第四道防火墙：监管检查与舆论监督

通过上述三道防火墙，一般平台有没有问题已经很清晰了。如果投资者依旧无法辨别，此时还可以关注外部舆论的看法。其实那些爆雷的平台或多或少都遭受过质疑。像e租宝即便在光环加身的辉煌时刻，也不乏有媒体坚定地质疑其搞资金池；唐小僧则一直不乏质疑之声，因信息披露不明、羊毛过厚等问题，被一些专业评测机构列为预警平台。钱宝网就更不用说了，连很多投资者自己都知道模式有问题，迟早要雷掉。