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数字金融 | paydex技术引领商业跨境支付创新

2020-04-01| 发布者: xiaobian| 查看: 3741

随着我国移动互联网领域的技术进步与应用普及,基于手机的支付方式走进了生活的每个角落,新的支付已经占据主流地位。我国的电子支付系统已经全球领先。以支付宝、微信 ...

区块链革命已经到来。这是一场顺之者昌,逆之者亡的伟大技术革命。对传统的颠覆,将比互联网、移动互联网来得更加迅猛、彻底。

支付大势风起云涌,核心构建引人关注

随着我国移动互联网领域的技术进步与应用普及,基于手机的支付方式走进了生活的每个角落,新的支付已经占据主流地位。我国的电子支付系统已经全球领先。以支付宝、微信支付为代表的移动支付已经覆盖14亿人。从线上到线下,从家庭日常水电气话费支付到交通、旅游、酒店、餐饮,移动支付凭借其高效便捷的支付体验,打破了传统支付方式在空间上、时间上的局限性。黄奇帆曾经在某次会议上发表演讲,认为随着区块链技术在金融领域的逐步渗透,个人跨境转账的底层技术实现方式也开始被改写。过去,个人跨境转账需要跨越支付机构、银行和国际间结算网络,整个过程由于串行处理而效率低下。而现在,区块链技术可以作为支付机构与商业银行之间的接口技术。跨境汇款中的多方通过区块链技术将汇款报文传递给各参与方,从而实现多方协同信息处理,将原本机构间的串行处理并行化,提高信息传递及处理效率。

金融行业的痛点是什么?

我们首先要知道,金融服务的概念,才能知晓金融行业的痛点。所谓的金融服务就是指在

相关机构在开展业务过程中为客户提供资金清算、支付结算、身份识别及反欺诈、贸易融资、资产管理、证券发行及交易等服务。因为涉及的方面广,要点多,所以也出现了诸多的问题。

第一类问题:资金清算系统庞杂,效率低、费用高,交易记录不可追溯且难以监管。尤其是在跨境支付上,目前来说,美元的霸权还是无人能撼动,这得益于美国的军事实力,但是也基于美国的经济实力,尤其是他的清算系统。美元的清算系统主要有两大类:纽约清算所银行同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System,CHIPS)和联邦资金转账系统(Federal Reserve Communication System,Fedwire)。全球美元跨境清算主要通过CHIPS进行,Fedwire主要清算美国境内的大额支付业务。世界各地,只要你使用美元,到最后都要进入到这两个系统中的任意一个,我国也不例外,在我国人民币跨境清算主要包括代理行模式、清算行模式和CIPS 系统清算模式。前两种清算模式都必须通过人民币的国内跨行清算系统(CNAPS)进行,CIPS 系统主要处理人民币的跨境清算业务。而这些模式,到最后都要跟美元的清算系统相对接。光是手续费,就是一大笔费用,而这些费用很大程度上,会分摊到各个用户的头上,造成用户非必要的支出,增加消费负担。

第二类问题:目前,跨境清算主要通过银行发送SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)报文进行。但是在这个过程中,由于一些客观因素,很多数据还是用人工进行录入,最后再对接相关清算行与代理行,这就造成了业务处理效率低,业务处理率不高,清算时间更长,遇到节假日,则还要延长。

第三类问题:诸多的的各清算机构、代理行、往来银行都会针对每笔清算业务收取部分手续费或佣金,无形中增加了企业营运成本。而且近年来屡次发生的数据被盗案件,也让用户对其安全产生担忧。

区块链如何解决?

区块链技术的去中心化特征能有效提高业务处理效率。交易双方通过分布式记账技术(DLT)在几秒之内完成清算,而无需第三方机构介入,极大地节省了清算时间。另外,除非攻击一方有超过51%的算力,否则区块链上数据信息不可能被更改或删除,因此基本上排除伪造或篡改的可能性。招商银行率先实现了区块链技术在跨境清算的应用。通过其直连清算系统,招行各分支机构之间可以发起清算请求,改变了过去只能支持分行和总行的清算模式。同时,报文的传递速度也显著提升,报文在几秒之内就可以收到。

paydex如何应对?

paydex利用数字化手段能提高客户识别效率,利用KYC分布式存储及认证平台避免重复认证造成的资源浪费。同时,区块链节点上的认证信息完全采用密钥存储,对于区块链上KYC信息的修改或删除均需要被执行机构的验证核实。荷兰合作银行Rabobank称,该银行KYC报告可以存储在区块链上,其他联盟链上的银行机构或其他入链组织(保险公司、担保公司、贷款机构等)均可以查阅客户身份信息,而无需重新启动KYC调查流程。

paydex通过贸易融资数字化系统加快业务流转,实现无纸化处理,统一行业审单标准,提升业务的效率及安全性。一方面,通过加密技术将纸质单据进行数字化处理,方便单据数据信息流转,有效防止数据的恶意篡改和伪造。另一方面,区块链智能合约技术能够主动执行预先写入的业务指令,完成传统贸易融资下的手工操作,减少犯错机率。

paydex的互联账本协议,(互联账本协议)类似于互联网的HTTP“超文本传输协议”。paydex为该协议上的交易方提供“渠道”以便链接paydex网络系统。互联账本协议除了具有去中心化、交易确定性和可审核性的特点外,还具有水平伸缩性、私密性、互用性的特征。这意味着所有的跨境支付没有交易量限制,可以满足客户全方位要求;交易数据只对交易方公开,其他非交易参与方无法获取相关数据,保证了交易数据的私密性;交易各方组成的交易网络之间互联互通,无论基础科技是否与区块链相关,互联账本协议能够兼容任何新的网络和系统。借助互联的账本,ILP能够让主机发出支付指令。通过互联账本模块之间支付指令的传递最终完成支付交易。

随缘而去乘风而来

才是我胸怀

唇枪舌剑不合我姿态

天空海阔才是我风采

 

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